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日本における FIRE 計画の重要性

近年、日本でも「早期リタイア（FIRE）」への関心は急速に高まっています。しかし、公的年金制度の不透明さや、将来のインフレ率、そして資産運用にかかる20.315%の税金など、考慮すべき変数は非常に多く存在します。

本サービスの FIRE シミュレーターは、「いつ、どのくらいの資産でリタイアできるか」だけでなく、「リタイア後の資産が何歳まで持続するか」という持続可能性を重視しています。

新NISA・iDeCo を区別した精密シミュレーション（詳細版）

詳細版では資産ごとに 普通預金 / 特定口座 / NISA / iDeCo を選択でき、それぞれの課税ルールに従って自動的に計算します。譲渡益と配当の 20.315% 課税は特定口座のみに適用され、NISA・iDeCo は非課税扱い。リアルな手取り資産の推移が見えるようになります。

高配当株・連続増配株のシミュレーション

詳細版では資産ごとに 配当利回り と 増配率 を別個に設定できます。例えば VYM や SCHD のような連続増配 ETF は「配当 3%・増配 6%」と設定すれば、配当額が毎年複利的に増えていく動きを再現可能です。

ライフプラン：ステージ別の手取り・生活費・積立

人生のフェーズによって収入も支出も変わります。詳細版の「ライフプラン」では 年齢ステージごと に手取り年収、生活費、積立配分を別々に設定可能。20代の積立期、40代の家計増加期、60代のリタイア期を一つのシミュレーションで連続的に描けます。

モンテカルロ分析で「成功確率」を可視化

実際の運用は理論利回り通りには進みません。詳細版では 標準偏差（ボラティリティ） を入力すると 200 回のシミュレーションを自動実行し、悲観 (10%) / 中央値 / 楽観 (90%) の3つのシナリオを表示。目標FIRE金額を設定していれば 達成成功確率 も算出します。インデックス投資中心なら 15-18%、個別株中心なら 25-40% が目安です。

名目 vs 実質：インフレを織り込んだ表示

30年後の 5,000万円は今の 5,000万円とは違います。詳細版ではインフレ率（デフォルト 2%）を設定すると、表示モードを 「名目」（額面）と「実質」（今の購買力換算） で切り替え可能。FIRE 計画は実質ベースで考えるのが本来の姿です。

FIRE 達成の鍵：4%ルールと目標金額

FIRE の基本「4%ルール」は、資産の4%を毎年取り崩せば30年以上枯渇しないという経験則です。詳細版では 目標 FIRE 金額 を設定すると、グラフ上に達成ラインが描画され、何年後に到達するかが一目で分かります。モンテカルロと組み合わせれば「85%の確率で15年後にFIRE達成」のような確率的判断も可能です。